西部擔(dān)保：搭建風(fēng)控體系 助推公司更高質(zhì)量發(fā)展

進(jìn)一步完善企業(yè)“風(fēng)控體系”是國(guó)資國(guó)企改革的重要任務(wù)之一，也是確保國(guó)有企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。為進(jìn)一步增強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力，今年以來(lái)，公司堅(jiān)持以“合法合規(guī)+提升效率+風(fēng)險(xiǎn)防控”為核心，全面啟動(dòng)“全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升年”行動(dòng)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建設(shè)“風(fēng)控體系”，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)、分層、分級(jí)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立健全內(nèi)控控制，促進(jìn)公司良好、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。

01，統(tǒng)籌謀劃，精心安排部署

2023年4月，公司召開(kāi)“風(fēng)控體系”工作動(dòng)員會(huì)，會(huì)上就行動(dòng)方案、總體目標(biāo)、人員安排、工作要求等內(nèi)容進(jìn)行了部署，成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和實(shí)施小組，重點(diǎn)從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)處置等維度對(duì)公司經(jīng)營(yíng)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)、分層、分級(jí)管理，做好在發(fā)展中有效防控風(fēng)險(xiǎn)，確保不發(fā)生新的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)后下發(fā)了《西部（銀川）融資擔(dān)保有限公司“風(fēng)控體系”建設(shè)行動(dòng)方案》，要求全員必須思想上要重視、行動(dòng)上要積極、成果輸出要全面有效，嚴(yán)格按照行動(dòng)方案、不折不扣地落實(shí)“風(fēng)控體系”建設(shè)任務(wù)目標(biāo)。

02，高效實(shí)施，保證成果輸出

重點(diǎn)圍繞“三道防線(xiàn)”、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與流程、內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)與執(zhí)行，以業(yè)務(wù)活動(dòng)為基礎(chǔ)，以合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)，以數(shù)字化建設(shè)為輔助，以《風(fēng)控手冊(cè)》、《合規(guī)手冊(cè)》為結(jié)果導(dǎo)向，建立事前風(fēng)險(xiǎn)防范、事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、事后風(fēng)險(xiǎn)處置的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系。

一是進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首先，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線(xiàn)。在公司建立了管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室（合規(guī)風(fēng)控部）、其他部門(mén)以及內(nèi)審組成的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。其次，進(jìn)一步明確風(fēng)險(xiǎn)管理流程與方法。從風(fēng)險(xiǎn)信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與考核全方位、全流程開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，搭建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，根據(jù)量化的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，使公司能夠積極恰當(dāng)?shù)貞?yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的效率和效果。最后，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)管理。通過(guò)全面梳理公司業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，形成《全面風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)》，匹配控制措施，做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性控制；對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)并匯入《風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)化解管理庫(kù)》里的項(xiàng)目，堅(jiān)持一企一策、一事一策形成《風(fēng)險(xiǎn)化解方案》，責(zé)任到人，跟蹤落實(shí)進(jìn)度，做到化解一項(xiàng)，銷(xiāo)號(hào)一項(xiàng)。

二是建立健全內(nèi)部控制體系。以五部委聯(lián)合發(fā)布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引等為依據(jù)，按照內(nèi)控五要素建立健全內(nèi)部控制體系，以制度和業(yè)務(wù)流程為主線(xiàn)，梳理業(yè)務(wù)流程圖，編制風(fēng)控矩陣，找出關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，匹配控制措施，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；從內(nèi)控設(shè)計(jì)有效性與內(nèi)控執(zhí)行的有效性為落腳點(diǎn)，以?xún)?nèi)部控制監(jiān)督為手段，形成了一套設(shè)計(jì)、運(yùn)行均完備、有效的內(nèi)部控制體系。以上所有內(nèi)容最后形成了一個(gè)集風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制為一體的《風(fēng)控手冊(cè)》。

三是以合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)為底線(xiàn)，梳理國(guó)家級(jí)、部委級(jí)、寧夏區(qū)級(jí)、銀川市層面的各類(lèi)與公司經(jīng)營(yíng)緊密的相關(guān)政策，提煉各類(lèi)強(qiáng)制性條款及指標(biāo)，整理成冊(cè)，形成《合規(guī)手冊(cè)》，作為公司合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的依據(jù)。

四是持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)。今年，公司完成了全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的搭建。后期，將持續(xù)開(kāi)展批量化業(yè)務(wù)即票據(jù)承兌擔(dān)保、電子債權(quán)憑證擔(dān)保等業(yè)務(wù)的數(shù)字化建設(shè)，強(qiáng)化該業(yè)務(wù)保后監(jiān)管的科技化、智能化手段，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的自動(dòng)化能力。

如何將“風(fēng)控體系”落到實(shí)處，是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，也是最終目標(biāo)。西部擔(dān)保將以《合規(guī)手冊(cè)》為基礎(chǔ)，以《風(fēng)控手冊(cè)》為準(zhǔn)繩，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)為手段，持續(xù)做好公司風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制建設(shè)工作。下一步，公司將以“風(fēng)控體系”為指導(dǎo)，強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)把控，做細(xì)盡職調(diào)查，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查，做實(shí)保后監(jiān)管。切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。真正將“風(fēng)控體系”建設(shè)的成果落地。